為什麼有存錢還是窮？財務醫生一句話點醒我：你的資產在摸魚｜找到人生的財務導航

為什麼我需要專業協助

雖然每月固定存錢，但總覺得理財停留在「有存就好」的階段，最近身邊朋友遇到投資詐騙損失慘重，父母也開始討論遺囑、信託、贈與等議題，甚至有親戚因財產分配需要糾紛處理，讓我警覺：是時候找專業的財務醫生全面檢視了。

認識專業的財務策劃師

在網路搜尋時，我注意到恆富財富管理顧問公司的蘇裕豐老師。他的背景相當扎實：建中、中山大學電機系畢業，擁有美國RFP、中國CCFP、台灣TRFP等17張國內外證照，更是2018至2020年連續3年獲得「台灣最佳財務策劃師選拔」獎項。

最讓我印象深刻的是，蘇老師本人有5個小孩，卻還能做好財務規劃，這本身就是最好的見證！他還擁有獨家專利的「投資考察專利量化分析系統」，用科學化方式評估投資項目安全性。服務範圍很廣，從財務健檢、職涯規劃到意定監護、婚姻協議都有涵蓋。

財務健檢：看見財務真相

諮詢當天，蘇老師幫我做完整的財務健檢，仔細詢問我的資產負債、收入支出，包括活期存款、基金、股票、房貸、每月生活開銷等，鉅細靡遺地建立財務全貌。

過程中最震撼的是，蘨老師指出我的投資理財配置問題。原本我以為「有存錢」就算做得不錯，但經過分析後才發現，我的資產大多放在銀行定存，完全沒有創造被動收入的規劃。他用一個生動的比喻：「你有100個員工，但只有20個在工作，其他80個都在摸魚。」這讓我立刻明白資產活化的重要性。

蘇老師特別提醒，現在市面上充斥各種投資詐騙，從FTX、澳豐基金到IMB吸金案，看似有律師見證、合約公證、信託帳戶的投資，都可能是陷阱。他分享的12個量化指標和投資考察方法，讓我了解如何科學評估投資安全性，而不是憑感覺。

職涯規劃：找到人生定位

在職涯規劃部分，蘇老師運用「30歲到50歲三階段財富模式」理論幫我分析。他說30歲的重點是「專業、深度、定位、專一」，要培養自己成為某領域的專家。這讓我重新思考目前工作的價值——與其急著跳槽或盲目創業，不如先把專業打磨好。

他也提到「凡不可複製，皆不可投入」的概念，鼓勵我思考如何建立系統化能力，而不只是靠勞力換取收入。這對我未來的職涯規劃很有啟發。

其他服務的認識

諮詢過程中，蘇老師也介紹了其他服務。例如意定監護可以解決失智失能時的照顧問題、婚姻協議能預防離婚財產糾紛、糾紛處理服務包含車禍理賠談判等。雖然現在用不到，但提早了解對未來很有幫助。特別是聽到他分享如何協助客戶處理離婚財產分配、家族糾紛處理的案例，讓我意識到財務規劃不只是數字，更關乎人生各個層面。